이자율이란?
대출된 총 금액의 백분율인 이자율은 단순히 대출 기관이 귀하에게 돈을 대출하기 위해 부과하는 것입니다. 이자율은 대출 계약에 따라 매일, 매월 또는 매년 다른 간격으로 적용될 수 있으며 대출과 관련될 수 있는 기타 수수료는 고려하지 않습니다.

LendingClub Bank의 개인 대출 과 같은 “단리 이자” 대출 은 원금에만 이자율을 적용합니다. 복리이자가있는 대출은 이미 발생한 잔액과이자에 이자율을 적용합니다.

연간 비율이란 무엇입니까?
대출의 APR은 연간 이자율로 표시되는 대출의 총 비용입니다. APR은 이자율 외에 적용 가능한 대출 수수료도 포함하기 때문에 종종 이자율보다 높습니다. 대출 유형에 따라 신청 수수료, 마감 수수료, 관리 수수료 또는 개설 수수료 와 같은 수수료 가 APR에 포함될 수 있습니다. 대출에 추가 수수료가 없는 경우 이자율과 APR이 동일할 수 있습니다.

APR은 대출의 실제 비용에 대한 더 나은 이해를 제공하고 유사한 두 대출을 보다 정확하게 비교하는 데 도움이 될 수 있지만 잠재적인 연체료나 선불 벌금과 같이 발생할 수 있는 모든 유형의 수수료를 포함하지는 않습니다. 따라서 이러한 잠재적 비용을 별도로 비교해야 합니다.

모기지, 개인 대출 및 신용 카드에 대한 연이율
APR에 포함되는 내용을 이해하는 것은 대출 및 신용 카드 제안을 비교하는 데 중요한 부분이 될 수 있습니다. 대출 유형에 따라 농협은행 다양한 수수료가 포함되거나 제외될 수 있고 범위가 크게 다를 수 있기 때문입니다.

주택 모기지 APR
모기지는 할부 대출의 일종입니다. 로 주택 담보 대출 , APR과 대출의 담보 포인트, 할인 포인트, 브로커 수수료, 모기지 보험, 계정에 다른 체결 비용이 소요될 수 있습니다. 그러나 APR에는 신용 확인 수수료와 같이 모기지 대출 기관이 요구하는 일부 수수료가 포함되어 있지 않을 수 있습니다. 그리고 조정 가능한 모기지론의 경우 모기지의 초기 APR이 대출의 최대 잠재 APR을 반영하지 않을 수 있습니다.

개인 대출 연이율
개인 대출은 일반적으로 고정 이자율 할부 대출로, 대출 기간 동안 이자율이 변하지 않습니다. 개인 대출의 경우 APR은 이자율과 대출 수수료(예: 개설 수수료)를 포함하는 백분율입니다. 많은 경우 대출의 APR이 이자율보다 높을 수 있습니다. 그러나 대출 수수료가 없는 경우 연이율과 이자율은 동일합니다.

신용카드 연이율
귀하의 신용 카드 APR은 매월 잔액을 보유할 때 지불하게 될 이자입니다. 매월 청구서를 전액 지불하면 이자가 발생하지 않습니다. 그렇기 때문에 신용카드의 경우 연이율과 이자율이 동일합니다. 그러나 신용 카드 APR은 연간, 잔액 이체, 현금 서비스 및 연체 수수료를 포함한 신용 카드 수수료를 고려하지 않습니다.

신용 카드는 또한 거래 또는 잔액 유형에 따라 APR이 다를 수 있습니다.

가변 APR. 신용 카드는 종종 구매 및 잔액 이체에 대해 변동 연이율을 갖습니다. 초기 요율은 신청 시 크레딧에 따라 달라질 수 있습니다. 향후 APR이 증가하면 현재 잔액에 더 높은 요율이 적용될 수 있습니다 .
판촉 APR. 일부 신용 카드는 낮은 연이율 및 0% 연이율 제안 또는 판촉 행사를 제공합니다. 이는 카드 사용자가 이자를 피하는 데 도움이 될 수 있지만 관리하기 어려울 수도 있습니다. 예를 들어 프로모션 요율이 잔액 이체에만 적용되는 경우 구매 즉시 이자가 발생할 수 있습니다. 표준 변수 APR은 프로모션 기간 종료 후 잔액에도 적용됩니다.
현금 서비스 카드는 현금 서비스에 대한 APR이 더 높을 수 있으며, 이는 기프트 카드와 같은 현금과 유사한 구매에도 적용될 수 있습니다. 현금 서비스는 구매 및 잔액 이체에 대한 판촉 APR이 있더라도 즉시 이자가 발생하는 경우가 많습니다.
페널티 APR. 지불이 늦어지면 카드는 현재 잔액 전체에 더 높은 벌금 APR을 적용할 수 있습니다. 마감일을 놓치면 판촉 APR이 조기에 종료될 수도 있습니다.
개인 대출에 대한 APR은 얼마입니까?
연준의 보고서에 따르면 평균적으로 개인 대출은 신용 카드보다 연이율이 낮을 수 있습니다 . 그러나 특정 대출에 대해 예상할 수 있는 APR은 대출 기관, 대출 금액, 상환 기간, 전체 신용 점수 및 상환 내역, 부채 대 소득 비율과 같은 기타 요인에 따라 달라집니다.

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개인 대출을 받기 전에 일반적으로 대출 제안을 확인하고 대출 기관을 결정하기 전에 APR을 비교할 수 있습니다. 또한 대출 조건과 가능한 월별 지불액을 비교하여 예산에 가장 적합한 것이 무엇인지 확인할 수 있습니다.

LendingClub Bank의 개인 대출 평균 연이율은 신용 점수에 따라 최저 7.04%에서 최대 35.89%입니다. 1

APR 대 이자율 FAQ

  1. APR이 금리보다 높은 이유는 무엇입니까?
    이자율은 APR의 구성 요소입니다. APR은 이자율(돈을 빌리는 데 드는 비용) 외에도 신청 수수료, 개시 수수료 또는 모기지의 경우 마감 비용과 같은 특정 추가 수수료 및 요금을 포함하기 때문에 일반적으로 이자율보다 높습니다.
  2. 대출 상품을 비교할 때 연이율이나 이자율을 봐야 하나요?
    다른 대출 기관의 유사한 대출 제안을 고려할 때 대출 기관이 제공하는 APR을 사용하여 비교하십시오. 대출 기관이 높은 수수료로 낮은 광고 이자율을 만회하는 경우 APR이 알려줄 것입니다. 연이율과 이자율 사이에 큰 차이가 있으면 대출 기관의 수수료가 높다는 것을 알 수 있습니다. APR이 이자율에 더 가깝다면 대출 기관의 수수료가 낮다는 좋은 신호입니다.

물론, 당신은 또한 대출 제안을 수락하기 전에 양질의 고객 서비스에 대한 평판, 선불 위약금, 받을 수 있는 대출 금액 및 기간, 대출을 받을 여유가 있는지 여부와 같은 다른 요소도 고려하고 싶을 것입니다. 월 지불.

  1. APR이 낮을수록 좋은가요?
    대출 제안을 비교할 때 연이율이 낮을수록 연이율이 높을수록 총 대출 비용이 낮아집니다. 대부분의 경우 APR이 낮을수록 좋습니다. 그러나 대출을 받을 때 고려해야 할 유일한 요소는 아닙니다. 평판 좋은 대출 기관인지 조사하고 제안을 수락하기 전에 상환 조건에 만족하는지 확인하십시오.
  2. 무수수료 개인 대출이 항상 더 나은 선택입니까?
    LendingClub과 같은 많은 개인 대출 기관이 개설 수수료를 부과하지만 모든 대출 기관이 그렇지는 않습니다. 그러나 수수료가 없다고 해서 항상 비용이 낮아지는 것은 아닙니다. 수수료가 없는 대출에는 높은 이자율이 따를 수 있기 때문입니다.
  3. 개인 대출에 좋은 APR은 무엇입니까?
    개인 대출의 APR은 대출 기간과 현재 금융 시장에 따라 다릅니다. 대출 기관은 또한 귀하의 전반적인 신용 점수, 상환 이력, 부채 대 소득 비율 등을 고려할 것입니다. 즉, 좋은 APR을 만드는 모든 범위에 맞는 단일 크기는 없습니다. 오히려 개인 재정을 기반으로 자격을 얻을 수 있는지 알아보기 위해 쇼핑을 하는 것이 중요합니다. LendingClub Bank를 사용하면 신용 점수에 영향을 미치지 않고 온라인으로 요금을 확인할 수 있습니다 .